機(jī)械設(shè)備融資緩解微企資金困擾
發(fā)布時(shí)間：2013/05/13 點(diǎn)擊量：
據(jù)信息了解到,現(xiàn)在很多小微企業(yè)面臨著這樣的問題:“手頭握著訂單,但苦惱的是沒有資金投入去擴(kuò)大生產(chǎn)”,有很多企業(yè)因此而不敢接訂單,最終放棄訂單。讓我們感到意外驚喜的是,上海某五金加工小企業(yè)主曾先生近日在一個(gè)半月內(nèi)順利從銀行貸到了款。據(jù)悉,曾先生最終是通過星展銀行的機(jī)械設(shè)備融資產(chǎn)品獲得的貸款。
缺乏先期投入資金
“差不多在過年那個(gè)時(shí)候,我接到了一個(gè)五金加工的訂單,雖然訂單規(guī)模不算太大,對(duì)我們這種小工廠來說,卻是一筆不錯(cuò)的生意。但是要加工這批五金零件,工廠現(xiàn)有的機(jī)器產(chǎn)能跟不上,必須購置新的設(shè)備來擴(kuò)充產(chǎn)能。”上海某五金加工廠企業(yè)主曾先生對(duì)記者說,“我們想購置新設(shè)備,但就是沒錢。手頭接的這筆訂單能帶來收入,必須等產(chǎn)品交貨后客戶才會(huì)付款”。
事實(shí)上,曾先生面臨的困境也是無數(shù)小微企業(yè)主們?cè)?jīng)經(jīng)歷或正在經(jīng)歷的。一位在無錫生產(chǎn)橡膠制品的小微企業(yè)主就曾對(duì)記者坦言:“我們并不是所有的訂單都來者不拒,放棄的往往是那些規(guī)模較大的、能提升整體生產(chǎn)水平的好訂單,因?yàn)槲覀儫o法獲得先期投入的資金,這也已經(jīng)成為企業(yè)發(fā)展的最大障礙。銀行是不奢望了,今年開始我們接洽了幾家小貸公司,希望能在今年解決這個(gè)問題”。
“像我們這樣無抵押、無擔(dān)保的小微企業(yè)從銀行獲得貸款的希望是極其渺茫的,所以從一開始我就沒想過向銀行借錢。”曾先生說,“我們最先找的是上海的幾家小額貸款公司,不過鑒于我們的狀況,他們的借貸意愿也不強(qiáng),即使能貸款,貸款的利率也不是我能接受的。所以,到后來我基本就是打算找民間融資了,親戚朋友那邊借一些”。
不過,最終曾先生卻從星展銀行獲得了貸款。“是我要買設(shè)備的廠商在中間牽的線,設(shè)備供應(yīng)商知道我們想買設(shè)備但是資金不足,就對(duì)我說可以找星展銀行貸款試試,他們有一種機(jī)械設(shè)備融資服務(wù)”。
設(shè)備供應(yīng)商牽線
“從跟曾先生第一次開始接觸到最后貸款發(fā)放完成,前前后后總共花了一個(gè)半月的時(shí)間,這在企業(yè)貸款尤其是小微企業(yè)貸款中也算是比較快的。”星展銀行（中國(guó)）有限公司上海分公司客戶經(jīng)理李先生對(duì)記者表示,“因?yàn)樵壬麄兤髽I(yè)剛好有訂單在手,因此比較著急投入生產(chǎn),所以我們也是盡可能快地走流程”。
曾先生的五金加工企業(yè)年銷售額為300萬人民幣左右,員工共25人。該公司無房產(chǎn)、廠房等抵押,是典型的小微企業(yè)。“這是小微企業(yè)的普遍狀況,所以我們?cè)趯徍藭r(shí)是從其他更小微的角度下手。例如,該企業(yè)房租、水電等費(fèi)用的繳納情況,以及員工工資的發(fā)放情況,企業(yè)的利潤(rùn)率等。一個(gè)半月的時(shí)間里,我一共跑了他們工廠4次,每次去都是帶著一臺(tái)照相機(jī),拍大量的照片回來仔細(xì)研究”。
星展銀行（中國(guó)）有限公司企業(yè)銀行部設(shè)備融資業(yè)務(wù)部主管在接受記者采訪時(shí)則表示:“曾先生最終是通過我們的"機(jī)靈通"產(chǎn)品獲得貸款的,星展的"機(jī)靈通"就是一種機(jī)械設(shè)備融資產(chǎn)品,剛好跟曾先生的需求契合。雖然,小微企業(yè)沒有房產(chǎn)等作為抵押物,但是他們新購入的設(shè)備自然會(huì)成為抵押物,這樣銀行的風(fēng)險(xiǎn)也就隨之降低了”。
“同星展銀行整個(gè)接觸下來發(fā)行,他們對(duì)五金行業(yè)相當(dāng)了解,而且也看好這個(gè)行業(yè)的發(fā)展,而且我手頭上有訂單,設(shè)備買回來之后能夠馬上投入生產(chǎn)。”曾先生補(bǔ)充道,“估計(jì)這也是銀行較快發(fā)放貸款的原因之一”。
然而,不可諱言的是,曾先生能在較短時(shí)間內(nèi)獲得星展銀行的貸款,設(shè)備供應(yīng)商顯然功不可沒。上述星展銀行主管表示:“這家五金加工企業(yè)的設(shè)備供應(yīng)商剛好是我們銀行的客戶,長(zhǎng)期的合作已經(jīng)建立了一種信任。更為重要的是,機(jī)械設(shè)備融資并不是把資金直接貸給申請(qǐng)貸款者,而是在審核通過后,銀行把資金直接支付給設(shè)備供應(yīng)商。這其實(shí)在很大程度上就杜絕了企業(yè)獲得融資后投做它用的風(fēng)險(xiǎn)”。
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缺乏先期投入資金
“差不多在過年那個(gè)時(shí)候,我接到了一個(gè)五金加工的訂單,雖然訂單規(guī)模不算太大,對(duì)我們這種小工廠來說,卻是一筆不錯(cuò)的生意。但是要加工這批五金零件,工廠現(xiàn)有的機(jī)器產(chǎn)能跟不上,必須購置新的設(shè)備來擴(kuò)充產(chǎn)能。”上海某五金加工廠企業(yè)主曾先生對(duì)記者說,“我們想購置新設(shè)備,但就是沒錢。手頭接的這筆訂單能帶來收入,必須等產(chǎn)品交貨后客戶才會(huì)付款”。
事實(shí)上,曾先生面臨的困境也是無數(shù)小微企業(yè)主們?cè)?jīng)經(jīng)歷或正在經(jīng)歷的。一位在無錫生產(chǎn)橡膠制品的小微企業(yè)主就曾對(duì)記者坦言:“我們并不是所有的訂單都來者不拒,放棄的往往是那些規(guī)模較大的、能提升整體生產(chǎn)水平的好訂單,因?yàn)槲覀儫o法獲得先期投入的資金,這也已經(jīng)成為企業(yè)發(fā)展的最大障礙。銀行是不奢望了,今年開始我們接洽了幾家小貸公司,希望能在今年解決這個(gè)問題”。
“像我們這樣無抵押、無擔(dān)保的小微企業(yè)從銀行獲得貸款的希望是極其渺茫的,所以從一開始我就沒想過向銀行借錢。”曾先生說,“我們最先找的是上海的幾家小額貸款公司,不過鑒于我們的狀況,他們的借貸意愿也不強(qiáng),即使能貸款,貸款的利率也不是我能接受的。所以,到后來我基本就是打算找民間融資了,親戚朋友那邊借一些”。
不過,最終曾先生卻從星展銀行獲得了貸款。“是我要買設(shè)備的廠商在中間牽的線,設(shè)備供應(yīng)商知道我們想買設(shè)備但是資金不足,就對(duì)我說可以找星展銀行貸款試試,他們有一種機(jī)械設(shè)備融資服務(wù)”。
設(shè)備供應(yīng)商牽線
“從跟曾先生第一次開始接觸到最后貸款發(fā)放完成,前前后后總共花了一個(gè)半月的時(shí)間,這在企業(yè)貸款尤其是小微企業(yè)貸款中也算是比較快的。”星展銀行（中國(guó)）有限公司上海分公司客戶經(jīng)理李先生對(duì)記者表示,“因?yàn)樵壬麄兤髽I(yè)剛好有訂單在手,因此比較著急投入生產(chǎn),所以我們也是盡可能快地走流程”。
曾先生的五金加工企業(yè)年銷售額為300萬人民幣左右,員工共25人。該公司無房產(chǎn)、廠房等抵押,是典型的小微企業(yè)。“這是小微企業(yè)的普遍狀況,所以我們?cè)趯徍藭r(shí)是從其他更小微的角度下手。例如,該企業(yè)房租、水電等費(fèi)用的繳納情況,以及員工工資的發(fā)放情況,企業(yè)的利潤(rùn)率等。一個(gè)半月的時(shí)間里,我一共跑了他們工廠4次,每次去都是帶著一臺(tái)照相機(jī),拍大量的照片回來仔細(xì)研究”。
星展銀行（中國(guó)）有限公司企業(yè)銀行部設(shè)備融資業(yè)務(wù)部主管在接受記者采訪時(shí)則表示:“曾先生最終是通過我們的"機(jī)靈通"產(chǎn)品獲得貸款的,星展的"機(jī)靈通"就是一種機(jī)械設(shè)備融資產(chǎn)品,剛好跟曾先生的需求契合。雖然,小微企業(yè)沒有房產(chǎn)等作為抵押物,但是他們新購入的設(shè)備自然會(huì)成為抵押物,這樣銀行的風(fēng)險(xiǎn)也就隨之降低了”。
“同星展銀行整個(gè)接觸下來發(fā)行,他們對(duì)五金行業(yè)相當(dāng)了解,而且也看好這個(gè)行業(yè)的發(fā)展,而且我手頭上有訂單,設(shè)備買回來之后能夠馬上投入生產(chǎn)。”曾先生補(bǔ)充道,“估計(jì)這也是銀行較快發(fā)放貸款的原因之一”。
然而,不可諱言的是,曾先生能在較短時(shí)間內(nèi)獲得星展銀行的貸款,設(shè)備供應(yīng)商顯然功不可沒。上述星展銀行主管表示:“這家五金加工企業(yè)的設(shè)備供應(yīng)商剛好是我們銀行的客戶,長(zhǎng)期的合作已經(jīng)建立了一種信任。更為重要的是,機(jī)械設(shè)備融資并不是把資金直接貸給申請(qǐng)貸款者,而是在審核通過后,銀行把資金直接支付給設(shè)備供應(yīng)商。這其實(shí)在很大程度上就杜絕了企業(yè)獲得融資后投做它用的風(fēng)險(xiǎn)”。
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